房贷145基点高吗（房贷加147基点高吗）

2021工商银行房贷基点150正常吗？

全国银行间同业拆借中心公布的LPR是定价基准，并不是贷款的实际利率，贷款的实际利率是在LPR基础上加点确定的，如果您新申请贷款，具体定价要由贷款行根据本地区、本机构情况以及客户综合资质、抵押担保方式、期限等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

如有疑问，建议您可联系贷款行咨询核实。

（作答时间：2021年9月8日，如遇业务变化请以实际为准。）

房贷132.5的基点是不是贷款利息高了？有什么建议？

房贷利率6.125%，这个利率高吗？如果高了，有什么建议？题主的房贷利率是6.125%，说明是上浮了25%的，这个利率确实是挺高的了，有两个建议，之一是改成以LPR为定价基准的浮动利率，第二是有钱的情况下提前偿还，可以提前偿还部分。详细分析逻辑如下：1、6.125%的房贷利率为什么高了？6.125%的房贷利率是在贷款基准利率4.9%的基础上上浮25%的，这个就说明你购房的时候应该是调控比较严厉的时间点，如果是最近5年办理的房贷，那么很有可能是2018年左右购房的，这个时候调控最严，房贷利率上浮最厉害。

有一个房贷利率是用来衡量全国首套房房贷利率的，叫做全国首套房房贷平均利率，而这个利率在过去的5年时间更高的时候就是在2018年的11月份，当时是5.71%，算是最近五年的更高点。还有一个衡量标准，就是当前的投资理财利率也降低了，对普通人来讲，银行的投资理财是相对比较保险的，收益率大概是在4%-5%的区间，而你的房贷利率是远高于这个利率的，所以，整体来说你的房贷利率是比较高的。

2、在面临LPR换锚的背景下，需要改浮动吗？现在对于存量房贷中以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷利率是需要利率换锚的，换完之后有两个选项，一个是变成固定利率，一个是变成以LPR为定价基准的浮动利率。如果你当前的房贷利率很低的情况下，你又无法判断未来的LPR走势，那么你就选择固定利率，索性就锁定当前的低利率；反之，如果你当前的房贷利率比较高，你也无法判断未来LPR的走势，那么你选择浮动利率，因为你选择固定利率，不就是锁定了这个高利率了吗？

3、以后有钱的情况下，建议提前偿还利率太高了就是为银行打工了，这个时候最省钱的 *** 其实就是提前偿还房贷，提前偿还房贷有两种方式，一种是全部偿还，一种是只偿还部分房贷；

而在只提前偿还部分房贷的情况下，也有两个选择，一个是月供保持不变，缩短还贷年限，这种方式的优点是会节省的利息非常多，缺点就是月供不能减少，月供的压力依然在；另一个选择就是保持剩余偿还期限不变，而月供减少，这种方式的优点是月供降低了，月供压力小了，缺点是能够节省的利息不如之一种多。总结：题主的情况，那么就是房贷利率高了，利率换锚的时候选择浮动利率，然后找机会提前偿还。

房贷贷款利率加点153基点合理吗？

房贷利率加点153基点，这个合理，因为你的房贷，采取的是浮动利率的方式，所以在基准利率上加153个基点，是正常的情况。

浮动利率，固定利率。

根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。

一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。

选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

房贷基点高好还是低好

lpr135个基点高好还是低好

低好

lpr135个基点低好。LPR利率就相当于商业贷款利率。利率越低，还款额越少，每月的月供也就越少。但是下一年利率会根据上一年变动，调整利率，就是 *** 买房需求，让房地产市场活跃起来。lpr的计算 *** 由18家银行共同报价产生，计算 *** 为去掉一个更高价和一个更低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。所以，这个lpr利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。

房贷125个基点是多少？首套房贷款基点大家要了解

;     银行会根据借款人提交的房贷申请资料，来综合评估借款人的贷款资质。如果借款人的贷款资质较好，贷款利率自然也会低上一些。有不少借款人对于房贷利率的计算并不了解，房贷125个基点是多少？首套房贷款基点大家要了解！

房贷125个基点是多少？

      房贷基点是调整房贷利率之后的必不可少的一个房贷利息计算因素。现在的房贷利率采用的就是LPR利率+房贷基点的模式来计算，其中房贷基点是房贷用户和银行确定之后不变的，此后房贷利率是会随着LPR利率的变化而变化，100个基点为1%。

      房贷125个基点，其实就是当时的LPR+浮动利率”是房贷利率的转换方案之一，对于存量浮动利率贷款客户而言，需要将原合同约定的贷款利率定价方式转为以相应期限LPR为定价基准加点形成；或者直接转为固定利率。

      住房贷款利率相当于LPR利率再加上基点，基点为固定值，LPR利率为波动值。LPR改革后新办理的住房贷款基点以金融机构规定为准，LPR利率改革前的住房贷款利率转化成LPR利率以后，基点变成固定不动的值，可以为负，100个基点为1%。

      在LPR利率改革以前，住房贷款利率通常是由基准利率再加上权值综合获得的，例如基准利率为4%，住房贷款是金融机构说打9折，那么具体住房贷款利率便是基点就是减去4%为-40。

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各大银行房贷基点是多少

各大银行贷款基点分别是多少？

1、四大银行

首先，中国银行、建设银行、工商银行、农业银行。相关机构数据显示，全国四大银行的贷款基点比去年上升。如果用户申请住房贷款，目前四行平均为5.2%，比往年上升了55个BP。

如果用户申请其他贷款，贷款年限不同，贷款利率也不同。数据显示，平均贷款利率比往年上升约10-20个基点。

2、其他商业银行

根据相关机构的数据，不同地区的商业银行贷款基点不同。浦发银行、光银行等，现在住房贷款的平均贷款利率在5.4%左右，比往年上升了约55个BP。农商银行、上海银行等银行，贷款基点也比往年上升了一些。

各大

各大银行贷款利率不断浮动，各银行贷款利率不同。央行6个月（含）4.35%，1年（含）4.75%，1-5年（含）4.9%。各大银行可根据基准利率上下浮动，不再限制银行贷款利率上限，下限为0.9倍基准利率，其中信用社贷款利率上限不得超过2.3倍基准利率。

拓展资料：银行房贷额度取决于哪些因素

1、借款人还款能力：主要是指贷款人的月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2。

2、房屋房龄：银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

3、个人征信：个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

4、保障能力情况：有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。