房贷转经营贷安全么(禁止按揭房转经营贷)
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用经营贷置换房贷,当心“馅饼”变陷阱,这种方式存在哪些风险?
这种行为本身就是贷款陷阱,使用非法商业贷款也将受到法律的严厉惩罚。
许多普通购房者在普通人买房后,有些人可能会直接转向个人住房贷款和商业贷款,通过这种方式来降低个人住房贷款的利息。这种行为似乎非常可靠,但并不是每个人都可以申请普通的商业贷款产品,如果同一个人没有能力提前偿还贷款,那么这个人也需要使用所谓的桥梁。以这种方式,资金在整个过程中都不可靠,同时,也存在相应的融资风险。
许多商业贷款产品属于现金贷款。
你可以尝试这样的一些,市场上许多商业贷款产品本身都不是官方产品,但也有更多的关注。对于普通人来说,我们很难找到商业贷款产品的真正含义,更不用说商业贷款中的个人住房贷款了,所以现金贷款也是如此,我们也需要直到我们仔细考虑这种行为。
这项法律还违反了商业贷款使用规则。
如果有人通过房地产申请商业贷款,那么此人的商业贷款首先需要经营企业,还需要扩大自己的业务范围。对于那些需要偿还个人住房贷款的人来说,如果有人通过申请商业贷款来偿还贷款,因为这本身就是使用商业贷款的非法方式,如果银行检测到贷款提供者的行为根据要求,银行将直接要求贷款人一次偿还所有本金和利息。
总的来说,我个人不推荐这种行为,因为整个过程都存在重大的财务风险,而且行为也非常不可靠。对我们来说,我们需要严格遵守贷款规定,以偿还主要的个人住房贷款和利息,这不能成为违规行为。
房贷转换经营贷,5年能省85万是陷阱吗?这种方式是否违规?
这个行为本身属于贷款陷阱,同时也属于违规使用经营贷,这个现象也会受到法律的严惩。
对于很多普通购房者来说,在普通人买了房子以后,有些人可能会直接把个人住房贷款转化成经营贷,通过这种方式来降低个人住房贷款的利息。这个行为看似非常靠谱,但并不是每个人都能够申请到正规的经营贷产品,如果一个人本身没有提前偿还房贷的能力的话,这个人也需要使用到所谓的过桥资金,对这个方式的全程都不靠谱,同时也存在相应的资金风险。
很多经营贷产品属于贷款现金。
你可以尝试这样的一些,市面上的很多经营贷产品本身就不正规,同时也存在多收利息的情况。对于普通人来讲,大家很难去找到真正意义上的经营贷产品,更不要提把自己的个人住房贷款转化成经营贷了,所以这个方式本身就属于贷款现金,我们也需要谨慎看待这种行为。
这个行为也属于违规使用经营贷款。
如果一个人通过房产来申请经营贷款的话,这个人的经营贷款首先就需要用于企业的经营,同时也需要壮大自己的企业。而对于那些需要偿还个人住房贷款的人来讲,如果一个人通过申请经营贷款的方式来偿还房贷的话,因为这个方式本身就属于违规使用经营贷款,如果银行发现贷款申请者的行为的话,银行将会直接要求贷款人一次性偿还所有的本金和利息。
总的来说,我个人非常不推荐此类型,因为这个行为的全程都有巨大的资金风险,同时也属于非常不靠谱的行为。对于我们普通人来讲,我们需要严格按照贷款的规定来偿还个人住房贷款的本金和利息,不能做出违规行为。
经营贷置换房贷,“馅饼”还是陷阱?
天上不会掉“馅饼”的,经营贷置换房贷当然是陷阱,用经营贷置换房贷是明令禁止的违规行为,我们应高度警惕。将房贷转换为经营贷之后,我们作为购房者的实际资金成本会更高,且风险不小。
目前银行的房贷利率在4.3%左右,中介说经营贷利率低至3.2%左右,但实际是更低只有3.4%-3.8%的水平,若选择换一换,每年可为她省下上万元贷款利息这根本就不成立。可以说,经营贷转换房贷不是馅饼而是中介公司精心设计的陷阱。
经营贷的计算方式,是将年利息平均分摊到每个月,月供只含利息,所以月供压力很小。而等额本息,是将总利息和本金平均分摊到每个月,而本金是越还越少的,本金越来越少,利息总额也就越来少。你可以将经营贷的利息理解为一条直线,而房贷则是一条缓慢下降的曲线。看似低息的经营贷,实际上跟房贷比起来,如果利差在2个点之内,并没有明显优势。
将房贷转换为经营贷更大风险,更高成本。将房贷转换为经营贷为了满足条件,居民需要耗费大量成本。
一是大多数居民会请中介协助办理,中介费一般为贷款金额的1%到3%房贷转经营贷安全么;
二是如果居民的房贷没有还清,则需要垫资,垫资利息一般日利率约为千分之一房贷转经营贷安全么;
三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照,可能还要找一个经营场地,这又需要费用。
倘若用户在还本时资金不够,则又需要过桥垫资。根据以往的置换套路显示,中介会在办理过程中,以各种名义加收额外费用,比如担保费、公证费等,转贷者最后发现,转贷的成本比预想的高了很多,因此经营贷会给购房者更划算的“错觉”。
按照银行规定,经营贷只能用于企业经营,我们如果将资金流入股市、楼市属于违规,倘若被银行发现,则我们的个人信誉会受到影响,经营贷也会被银行提前终止。所以,大家千万别轻易相信贷款中介的营销,还是老老实实地还房贷。下面由我为大家具体讲解一下关于经营贷的具体情况:
1、两种贷款的特性
房贷是以你的房子作为抵押的贷款,利率相较正常的贷款低,年限长,可以到30年;
经营贷相当于是以你的生意所能带来的现金流作为低压的贷款,当前大环境下,贷款利率可能非常低,但是也不会比房贷低多少,但是,年限不会长,最长也就3/5年。
此外,大部分银行会要求经营贷客户1年或3年,最多5年续签一次。利率越低,续贷的间隔越短。每次续贷,银行还会按程序审查这家企业的贷款资质和经营情况。银行不会保证一定会成功续贷,更不会保证续贷时利率与原来一样。
2、如果你转了会有什么样的影响
更大的影响应该是我们的还款时间变短,导致月供变多,或者有些要求前期先还利息,到期还本;那么这个时候你想想你要把30年的现金流转化到3到5年,压力之大可想而知。如果到时候偿还不了,那么就将面临着违约;除此之外,经营贷转向房地产领域是国家重点打击的,保不齐啥时候查到了就要你提前全额偿还了。
去年全国多地银保监局都针对经营贷违规进入楼市开展专项行动,不少客户收到银行抽贷的通知,短期内凑不齐钱还贷款,只能找高息过桥资金应急,甚至不得不低价卖房筹款。
3、那么为什么还有人推荐这种方式呢
自然是有利益关系,贷款中介们太乐意做了,你拿贷款,他拿提成,但是风险全是你的,他们告知了你好处就是少还一些利息,但是没有人会告知你中间存在的风险。很多贷款人并不符合经营贷发放的标准,这时中介就会提供一条龙“包装”服务,这笔“服务费”肯定少不了。
4、另外,用经营贷置换房贷的风险还不只是上述这些,还有如下3个风险:
违规风险
银行不同的贷款是有不同的用途的,个体经营贷的贷款资金只能用于个体工商户的经营,而不能用作其他用途,更不可能用来购房。目前,监管部门督促商业银行加强对个体经营贷用途的贷后管理,发现违规使用个体经营贷款资金的,要限期收回贷款。目前,银行已经发现了一些个体户将个体经营贷款资金用在还房贷上,要求期限还款。
我看到过一个真实发生的报道,一个个体经营户在违规使用个体经营贷款资金用于还房贷之后,被银行检查发现了,但这个个体户却没有能力还清经营贷,这个麻烦就大了。一是不能限期还清贷款,征信就会出现逾期,宝贵的征信就留下了污点;二是银行将会拍卖抵押房产来偿还贷款,这样一来房子就不保了。
中途转贷风险
个体经营贷的期限一般以3年、5年居多,一些银行有10年期限的。这些经营贷款平常是还利息,到期一次性还本。银行的贷款政策都在变化,目前是在大力营销个体经营贷,但三五年之后还是不是这个政策,就不得而知了。
如果3年、5年之后转贷时,你借钱还清了经营贷款,但银行却不给转贷了,这时你怎么办房贷转经营贷安全么?这借来的钱怎么还房贷转经营贷安全么?如果是借用过桥贷款,这高额的利息不是一般人能承受的。收费标准是贷款额的1%-2%,会根据每个案例的实际难易程度有所区别,如果涉及第三方,可能还会单独收费,一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。
一次性还款风险
我们退一步说,假设3年、5年之后,银行对于个体经营贷的政策没有改变,还是现在这么宽松,还能转贷。但在经营贷款到期时,银行要求借款人先还清借款本金,你每次都有能力凑齐还款资金吗?就算有能力凑齐,每隔几年就要还款一次,是不是要花费很大的精力成本,甚至还有一些资金成本。你确定这么做,会划算吗?事实上,不少现实案例表明,用经营贷置换房贷的用户将面临重重政策和法律风险,绝大部分中介也不会把其中所有的风险告诉用户。
综上所述,如果仔细分析其中的贷款风险,就会发现银行赚取了利息,贷款中介赚取了大把的利润,而只有借款人面对着所有的风险,而且未来有可能一夜之间将自己拉入负债的深渊。由于存在诸多的风险和麻烦,我在这里告诫朋友们还是遵守银行贷款的相关规定,千万不要做用经营贷置换房贷这种吃力不讨好的麻烦事。
本来我们购房人买房之后,安安稳稳每月还房贷就可以了,但是经过这种经营贷转换之后,有可能省掉的利息没有赚到,反而将自己的生活搞得一团糟。不要轻易地去做房贷的冒险,尤其是现在所谓抵押贷款和经营贷的广告诱惑,一定要对比自己的实际情况和家庭现金流的情况,去做一个理智长远而又稳妥的决定。
房贷转经营贷,靠谱吗?
房贷转经营贷房贷转经营贷安全么,其相应贷款只能用于生产经营,不得以任何形式流入房地产、证券、投资等,普通人,算房贷转经营贷安全么了吧,不靠谱。
据新闻报道,截止到2021年底,全国首套房贷平均利率在5.2%及以上,二套房贷款利率在5.9%以上,这也是大多数普通人买房贷款的利率。至2022年9月,国内首套房贷基准利率已降到4.1%,而普通人的还款额度并没有因此大幅减少,反而处于高位的银行总给人一种旱涝保收的态势,所以导致有的人在条件允许下提前还贷,但现行经济环境中,更多的人只能背着房贷默默接受,一旦市场释放转贷信号,便出现房贷转经营贷安全么了一批心心念念的“转贷一族”,希望在现有的政策条件下,房贷能少一百是一百,压力能少一分是一分。
房贷,一般全称为住房商业贷款,正规的房贷转贷,通常是商业贷款转公积金贷款,但前提是有正常缴存的公积金账户,贷款银行必须是公积金合作银行等,手续流程较多,审核较严,所以符合条件的贷款人,也比较少。
而经营贷,一般指的是抵押经营性贷款,是银行发放给中小微企业主、个体工商户,经营生意用的,贷款利率更低为3.6%,时限最长为10年,单看利差,还是挺诱人的,以100万房贷为例,10年下来可以节省个十几万利息,不香吗?
香,但是有风险,容易翻车。简单来说整个转贷流程可以理解为房贷转经营贷安全么:先得把贷款结清,然后用房子去做抵押经营贷款,可是你没钱啦,那之一步是得借钱,可你也没公司或开店了,那第二步得去办证,所有的一切材料虽然中介会包装整理,但无利不起早,中介全程下来要收取经营贷款额的1%以上作为服务费及过桥费,可主要的法律风险却由你一人承担,一旦银行审查发现违规放贷,不仅面临法律诉讼,更有可能成为压死你的最后一棵稻草。
可你又这样想:不找中介,自己去办总可以避免法律风险了吧,真是不知者不罪。首先得找亲戚朋友借钱(借得到吗?),好不容易找七大姑八大姨凑到了,又得去办个营业执照,可有的银行还要提供营收流水、上下游合同等材料(弄的齐吗?),千辛万苦好不容易造出来了,银行也放贷了,可这贷款只能用来经营活动,一旦监管到流入房地产或投资,将被随时抽贷同时面临违约风险,你受得鸟吗?
所以,普通人想房贷转经营贷,想法是美好的,但现实是残酷的,有钱的不到最后一步不会做,没钱的不到最后一步做不得,操作本身就存在一定的违规成分,游走在灰色边缘,事后如审查到,后果对没钱的普通人更是雪上加霜。
那为啥部分中介主动营销提供所谓的“转贷”服务,因为有利益,而且大,一番内部操作下来,是实实在在的真金白银入账,而违规风险都由贷款人承担,表面上利益共享,你节省房贷,房贷转经营贷安全么我赚点小钱,但其实事前事中事后都存在不确定因素,一旦被查,受害的永远是贷款人。因此,普通人还是不要想着从转贷来减少房贷支出,相反,它适合生意人、企业主,以及账上能随时回款的人,而贷款也只限于生产经营。